Premiepensionen förklarad: AP7 Såfa eller egna fondval?

Du får ett brev. Det säger att du har premiepengar – och du måste välja: AP7 Såfa eller en egen fond? Vad är skillnaden? Och vilken är rätt för dig?

Premiepensionen är staten pension till dig

Från din lön och tjänstepension går en del automatiskt till premiepensionen (PPM). Det är statens sätt att spara för din pension – och du måste välja var pengarna ska växa. AP7 Såfa är standardvalet. Det är staten själva som hanterar det – en automatisk fond som gradvis blir mindre riskabel när du närmar dig pensionen. Det är enkelt. Du behöver inte tänka på det.

Varför skulle du välja något annat än AP7?

AP7 är okej. Men många sparpsykologer – inklusive jag – tycker att det är lite “för defensiv” för många människor under deras arbetsliv. AP7 Såfa är konstruerad för att bli mindre riskabel när du blir äldre, men om du är 30 år – varför vara försiktig redan nu? Där kommer egna fondval in. Du kan välja bland hundratals fonder – från mycket defensiva (obligationsfonder) till mycket offensiva (aktiefonder). För en 30-åring kan en global aktiefond ge högre avkastning över tid.

Så vilken ska du välja?

En tumregel: om du är under 40 år och inte är rädd för risk, välj en aktiv global aktiefond. Om du är över 55 år, eller mycket rädd för risk, är AP7 Såfa helt okej. Mitte vägen? Många väljer en blandad fond – 50% aktier, 50% obligationer. Det är ofta det smidigaste. Viktigt: det spelar mindre roll än att du faktiskt väljer något. De som inte väljer förlorar ofta mer än de som väljer “fel” för att de får en automatisk default-fond.

FAQ

Kan jag ändra fond senare?

Ja, när som helst. Du kan byta från AP7 till en egen fond, eller vice versa. Ingen kostnad.

Hur ofta ska jag kolla min premiepension?

Inte ofta. En gång per år eller mindre. För ofta påverkar det bara din stress och kan leda till impulsbeslut.

Vad är en “riskfond” kontra en “försiktig fond”?

En riskfond har mer aktier (som fluktuerar mer); en försiktig har mer obligationer (mer stabil). Risk = högre potentiell avkastning men mer volatilitet.

Premiepensionen är enkelt – värre skulle vara att inte välja något alls.

Referenser

• Benartzi, S. & Thaler, R. H. (2007). Heuristics and Biases in Retirement Savings Behavior. Journal of Economic Perspectives, 21(3), 81–104.