Jag har ärvt pengar – vad ska jag göra?

Att ärva pengar är ofta lika mycket en känslomässig händelse som en ekonomisk. Plötsligt har du kanske ett belopp på kontot som du aldrig hade planerat för – och med det följer både möjligheter och en oväntad press att ”göra rätt”. Här går vi igenom hur du tänker klokt kring ärvda pengar, både känslomässigt och ekonomiskt.

Känslorna som följer med ett arv

Det är lätt att tänka att ett arv är en ren tur – pengar som ramlar i knät. Men för många är upplevelsen betydligt mer komplex. Pengarna är kopplade till en människa som inte längre finns, och med dem följer ofta en tung känsla av ansvar.

Nicole, som ärvde sin morfars besparingar vid 28 års ålder, berättar: “Jag kände bara att jag behöver ta ansvar. Någon har förlitat sig på mig med hela sitt livbesparingar och allt som min morfar då hade jobbat för, och så ska jag liksom göra någonting värdigt av det här.” Den känslan är helt normal – och den går att hantera.

Regel nummer ett: stressa inte

Det absolut viktigaste rådet när du ärvt pengar är: gör ingenting hastigt. Pengarna har legat där länge – de kan ligga några månader till medan du tänker. Det är när vi känner press att ”göra något snabbt” som vi fattar sämst beslut.

Lägg pengarna på ett sparkonto under tiden du funderar. Läs på. Prata med någon du litar på. Det är inte lathet – det är klokhet.

Praktiska steg för dig som ärvt pengar

När du känner dig redo finns det några konkreta steg att ta. Först: se över din totala ekonomi. Har du dyra lån? Då kan det vara klokt att betala av dem först, särskilt blanko- och kreditkortsskulder med hög ränta. Saknar du buffert? Bygg upp 2–3 månaders levnadskostnader på ett sparkonto.

För det som blir över, tänk långsiktigt. Nicole berättar om sin resa från ren överväldigad till insikt: “Jag gillar känslan av kontroll och det har jag alltid gjort. Jag har ju nu förstått när jag har lärt mig lite mer om ekonomi vilka möjligheter det ger, om man sköter sin ekonomi på rätt sätt.” Det handlar inte om att bli en finansexpert – utan om att ta sig tid att förstå grunderna.

Vad psykologin säger: windfall-effekten

Inom beteendeekonomi finns begreppet ”windfall-effekten”: pengar som kommer oväntat tenderar vi att behandla annorlunda än pengar vi tjänat själva. Vi värderar dem lägre och spenderar dem snabbare. Det är därför lottovinster ofta försvinner snabbt och därför ärvda pengar kan rinna iväg om man inte är medveten om mekanismen.

Konkret tips: Behandla ärvda pengar som om du tjänat dem själv. Ge dem ett syfte – ”Det här är min pension”, ”Det här är barnens framtid”, ”Det här är min trygghetsbuffert”. När pengar har ett namn är det mycket svårare att slösa bort dem.

Vanliga frågor om arv och sparande

Behöver jag betala skatt på arv?

Nej, arvsskatten avskaffades i Sverige 2005. Du betalar alltså ingen skatt på själva arvet. Däremot kan det tillkomma reavinstskatt om du säljer tillgångar som du ärvt, till exempel en bostad.

Ska jag investera hela arvet på en gång?

Inte nödvändigtvis. Många mår bättre av att sprida ut investeringen över några månader. Det minskar risken att gå in på en topp och det känns ofta tryggare.

Ska jag behålla de fonder eller aktier jag ärvt?

Det beror på. Fråga dig: hade jag köpt det här själv? Om svaret är nej kan det vara värt att se över och eventuellt flytta till något som bättre passar din riskprofil och tidshorisont.

Hur pratar jag med familjen om arvet?

Var öppen. Många konflikter uppstår för att saker inte sägs. Om det är olämligt att prata om fördelningen, överväg att ta hjälp av en neutral tredje part.

Har du ärvt pengar och vill investera dem klokt? Rätt sparstrategi Rätt strategi hjälper dig att komma igång med en portfölj som är anpassad efter just din situation – utan att du behöver vara expert. —

Referenser

• Benartzi, S. & Thaler, R. H. (2007). Heuristics and Biases in Retirement Savings Behavior. Journal of Economic Perspectives, 21(3), 81–104.
• Gathergood, J. (2012). Self-Control, Financial Literacy and Consumer Over-Indebtedness. Journal of Economic Psychology, 33(3), 590–602.
• Lusardi, A., Schneider, D. & Tufano, P. (2011). Financially Fragile Households: Evidence and Implications. Brookings Papers on Economic Activity, Spring 2011, 83–134.
• Thaler, R. H. (2015). Misbehaving: The Making of Behavioral Economics. W. W. Norton & Company.