Die with Zero – spara eller leva? | Sparpsykologi.se

Det finns en bok som heter “Die with Zero”. Tanken är att man bör leva sitt liv så att man använder sina pengar för erfarenheter när man är ung och hälsosam – inte spara allt för en framtid man kanske aldrig får uppleva.

Spara inte för mycket

Här är ett viktigt perspektiv: det finns människor som sparar och sparar och sparar, och sedan dör de utan att någonsin ha njutit av pengarna. En vän sa nyligen: “Vi är inte rika på kyrkogården.” Det är sant. Det handlar inte om att du bör spendera allt du tjänar. Det handlar om att hitta en balans. Du behöver säkerhet för framtiden, men du behöver också leva ditt liv nu.

Tiden är dyrare än pengar

Jonas Hjalmar Blom från podcasten “Framtidsfokus” sa något verkligen klokt: “Ju äldre man blir så svårare är det ju på något sätt att få ut någon värde av den där tiden man köper sig.” Med andra ord: 50 kronor i veckan på kaffe är värt mindre när du är 70 än när du är 30. Du kanske inte ens orkar gå på kaféet när du är äldre. Men en resa när du är 40? Det kan du faktiskt göra. Det är därför “Die with Zero” resonerar med många. Inte att du bör slösa allt. Utan att du bör prioritera erfarenheter när du kan faktiskt uppleva dem.

Sparpsykologi: Balans mellan säkerhet och njutning

Det intressanta från sparpsykologin är att många människor faktiskt sparar för lite, inte för mycket. Eller snarare: de sparar för mycket i delar som inte behöver sparas in och för lite i delar som borde. Mannen som sparar på allt och lever i ångest? Det är inte bra sparande. Det är neurotisk sparande. Bra sparande är när du kan både spara OCH njuta. När du kan ta denna resan nästa år och fortfarande bygga säkerhet för framtiden. Medan möjligtvis könnte du balansera med att ha en ekonomisk säkerhetskudde (3-6 månaders utgifter sparat) och sedan låta pengarna växa genom investeringar medan du använder dina inkomster för att leva.

Hur hittar du balansen?

En modell: 50/30/20. 50% på liv (mat, bostad, transport), 30% på njutning (resor, hobbies, restaurang) och 20% på spara och investeringar. En annan: spara vad du behöver för säkerhet (3-6 månader i buffert), sedan investera långsiktigt och låta resten vara för att leva på. Det viktiga är att du inte bara sparar. Du behöver också leva. Du kan till exempel sätta upp investeringsmål samtidigt som du har en buffert för akut användning. Sedan lär du även vara helt fri att spendera på det som gör livet värt att leva.

Vanliga frågor

Vad är rätt mängd att spara?

Det är helt individuellt. Men många säger: du bör spara mellan 10-20% av din inkomst. Allt är bättre än noll, men spara inte så mycket att du kan inte leva.

Bör jag pausade sparande för att njuta mer?

Ibland kan det vara värt det. En resor som innebär att du pausade sparandet i tre månader? Många skulle säga det är värt det. Men gör det inte permanent.

Vad är “Die with Zero” försämrad?

En kritik är att det inte tar hänsyn till att du måste leva långt. Du vet inte om du dör vid 70 eller 95. Du behöver både njutning och säkerhet. —

Referenser

Britt, S. L. & Huston, S. J. (2012). The Role of Money Arguments in Marriage. Journal of Family and Economic Issues, 33(4), 464–476.
Lusardi, A., Schneider, D. & Tufano, P. (2011). Financially Fragile Households: Evidence and Implications. Brookings Papers on Economic Activity, Spring 2011, 83–134.
Perkins, B. (2020). Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life. Houghton Mifflin Harcourt.